بیمه خودرو را آسان‌تر از همیشه با آفربیمه تهیه کنید!

اگر به‌دنبال راهی ساده، سریع و بدون دردسر برای بیمه‌کردن ماشین‌تان هستید، آفربیمه گزینه‌ای مطمئن و منعطف است. دو ویژگی برجسته‌ای که آفربیمه را از دیگران متمایز می‌کند:

خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث بدون نیاز به مراجعه حضوری

امکان خرید بیمه ثالث به‌صورت قسطی و بدون فشار مالی

شرایط ویژه خرید اقساطی بیمه ماشین

در صورتی که پرداخت کامل مبلغ بیمه‌نامه برایتان سخت است، آفربیمه این فرصت را فراهم کرده تا بتوانید بیمه شخص ثالث را در قالب اقساط بلندمدت از ۳ تا ۱۰ ماه پرداخت کنید. روش‌های پرداخت متنوعی هم برای این منظور در نظر گرفته شده است:

✔ پرداخت اعتباری (BNPL)

در این حالت می‌توانید بدون پرداخت اولیه، بیمه خود را دریافت کرده و هزینه آن را طی ۴ مرحله پرداخت کنید. اولین قسط هم از ماه آینده شروع می‌شود.

✔ خرید قسطی بدون چک یا ضامن

در این روش، نیازی به ارائه چک، سفته یا ضامن نیست. شرایط پرداخت اقساط بسته به شرکت بیمه‌گر، بین ۳ تا ۱۰ قسط متغیر است و کاملاً منعطف طراحی شده.

با استفاده از روش‌های اقساطی آفربیمه، به‌راحتی می‌توانید ماشین‌تان را بیمه کنید، بدون آن‌که فشار مالی به شما وارد شود. همه چیز کاملاً آنلاین انجام می‌شود و در کم‌ترین زمان ممکن بیمه‌نامه‌تان صادر خواهد شد.

آفربیمه؛ انتخابی هوشمندانه برای بیمه خودرو با شرایط دلخواه شما.

برای خرید بیمه شخص ثالث از وب‌سایت آفربیمه، در همین صفحه مراحل زیر را دنبال کنید:

1-    شماره پلاک و کد ملی صاحب پلاک را وارد کنید.

2-    بعد از تایید اطلاعات، روی دکمه «مقایسه بیمه‌ها» کلیک کنید.

3-    مدت اعتبار بیمه‌نامه و سقف تعهدات را تعیین کنید.

4-    از بین شرکت‌های بیمه پیشنهادی، بهترین بیمه را از نظر قیمت و شرایط موردنظر انتخاب کنید.

5-    بعد از انتخاب بیمه، مشخصات بیمه‌نامه را بررسی و روش پرداخت (نقدی، اقساطی یا اعتباری) را انتخاب کنید.

6-    پس از تکمیل اطلاعات و انتخاب روش ارسال، به صفحه پرداخت هدایت می‌شوید.

در صورت ثبت سفارش تا ساعت ۲۱، بیمه‌نامه شما در همان روز صادر خواهد شد. در صورت تمایل می‌توانید بیمه ماشین قسطی را از سایت آفربیمه با اقساط ۵ تا ۱۲ ماهه خریداری کنید.

    پوشش‌های بیمه شخص ثالث

​بیمه شخص ثالث به‌عنوان یک بیمه اجباری برای کلیه وسایل نقلیه، خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی را پوشش می‌دهد. این بیمه شامل سه نوع پوشش اصلی است:​

        پوشش‌های مالی اشخاص ثالث

        پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

        پوشش خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده)

    سقف تعهدات هریک از این پوشش‌ها توسط بیمه مرکزی هر سال تعیین می‌شود و ممکن است با‌توجه‌به مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تغییر کند.

    پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث

    در هر سال پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث باتوجه‌به افزایش نرخ دیه تعیین شده توسط قوه قضاییه، تغییراتی داشته است.
    بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی خود را افزایش دهند. .
 

    پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

    پوشش‌های جانی اشخاص ثالث در بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

        غرامت فوت: پرداخت دیه به خانواده فرد فوت‌شده در حادثه رانندگی.

        نقص عضو: جبران هزینه‌های ناشی از از دست دادن عضو یا کارکرد آن.

        هزینه‌های درمانی: تامین مخارج پزشکی و بستری افراد آسیب‌دیده در تصادف.

        ارش جراحات: پرداخت غرامت برای جراحات و صدمات بدنی براساس نظر پزشکی قانونی.

    آگاهی از پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث، تضمین‌کننده جبران خسارات جانی و مالی افراد آسیب‌دیده در حوادث رانندگی است.
    پوشش خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده)

    پوشش‌های خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده) عبارتند از:

        غرامت فوت: پرداخت دیه به خانواده راننده در صورت فوت در حادثه رانندگی.

        نقص عضو دائم: جبران خسارت در صورت از دست دادن عضو یا کارکرد آن به‌طور دائمی.

        هزینه‌های پزشکی: تأمین هزینه‌های درمانی ناشی از جراحات و صدمات بدنی راننده مقصر.

        ازکارافتادگی کامل و دائم: پرداخت غرامت در صورت ناتوانی کامل راننده در ادامه فعالیت‌های روزمره.

    پوشش‌ خسارت جانی به راننده مقصر کمک می‌کنند تا در صورت وقوع حادثه، از حمایت مالی مناسبی برخوردار شود. از‌آنجایی‌که بیمه شخص ثالث فقط خسارت‌های جانی راننده مقصر را جبران می‌کند، راننده مقصر برای جبران خسارت‌های مالی واردشده به وسیله نقلیه خود می‌تواند از بیمه بدنه استفاده کند.

    استثنائات و مواردی که تحت پوشش شخص ثالث نیستند

    استثنائات بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

        خسارت واردشده به وسیله نقلیه مقصر حادثه

        خسارت واردشده به محموله‌های وسیله نقلیه مقصر

        خسارت ناشی از جرائم و محکومیت‌های کیفری

        خسارت‌های ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو

        حوادثی که توسط راننده بدون گواهینامه رخ داده باشد

        رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر، الکل یا روانگردان

        اثبات اقدام به آسیب عمدی توسط زیان‌دیده مانند خودکشی، سقط جنین و نظیر آن

        خسارت ناشی از تغییر کاربری وسیله نقلیه بدون اعلام به بیمه‌گر

        صدمات جانی و مالی ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و حملات هسته‌ای

        خسارت ناشی از حوادث غیرمترقبه‌ای که در بیمه‌نامه ذکر نشده است

    آگاهی از استثنائات بیمه ثالث ماشین به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، انتظارات واقع‌بینانه‌ای از پوشش‌های بیمه شخص ثالث داشته باشید.

قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث تحت تاثیر عوامل متعددی قرار دارد که هریک به‌نحوی بر میزان حق بیمه پرداختی تاثیر می‌گذارند. آگاهی از این عوامل به شما کمک می‌کند تا بیمه‌ای متناسب با نیازهایتان انتخاب کنید.​ لیست عوامل تاثیرگذار بر تعیین قیمت بیمه شخص ثالث عبارتند از:

*    نرخ دیه
*    تعداد سیلندر
*    نوع کاربری خودرو
*    سال ساخت خودرو
*    سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه
*    جریمه دیرکرد در تمدید بیمه‌نامه
*    مدت اعتبار بیمه‌نامه
*    تخفیف بیمه شخص ثالث (سال‌های عدم خسارت)

قیمت بیمه شخص ثالث براساس نرخ دیه

 بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران هر سال قیمت پایه حق بیمه شخص ثالث را براساس نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌کند. حداقل پوشش مالی بیمه ثالث نیز هر ساله برابر ۲.۵ درصد دیه ماه‌های حرام (ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب در تقویم قمری) محاسبه می‌شود. مبلغ دیه کامل انسان در سال ۱۴۰۴ برابر است با:

    ماه‌های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان

    ماه‌های حرام: ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان

این نرخ افزایش قابل‌توجهی داشته و ۳۳ درصد رشد نسبت‌به سال ۱۴۰۳ را نشان می‌دهد. هم‌چنین در تصادفات رانندگی، دیه زن و مرد برابر و معادل دیه کامل انسان در نظر گرفته می‌شود.​

تعیین قیمت بیمه ماشین شخص ثالث براساس تعداد سیلندر

تعداد سیلندر یکی از عوامل اصلی تعیین نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری است. هرچه تعداد سیلندر خودرو بیشتر باشد، به دلیل افزایش توان موتور و احتمال بالاتر در سرعت و خطر تصادف، نرخ بیمه نیز افزایش می‌یابد.​ نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری بر اساس تعداد سیلندر در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

توجه داشته باشید که این نرخ‌ها حق بیمه پایه هستند و ممکن است با افزودن مالیات بر ارزش افزوده و سایر هزینه‌ها افزایش یابند.

محاسبه بیمه شخص ثالث براساس نوع کاربری خودرو

نوع کاربری خودرو یکی از عوامل اصلی در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث است. کاربری خودرو میزان ریسک احتمالی وسیله نقلیه برای شرکت بیمه‌گر را نشان می‌دهد. خودروهایی که استفاده بیشتری دارند یا در معرض ریسک‌های بالاتر قرار دارند، باید حق بیمه بیشتری بپردازند. ازجمله این خودروها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

    آمبولانس

    آتش‌نشانی

    تاکسی (درون‌شهری و برون‌شهری)

    خودروهای بارکش‌ها

    خودروهای با کاربری صنعتی

    خودروهای مسابقه‌ای یا آموزش رانندگی

تاثیر سال ساخت خودرو بر تعیین نرخ بیمه شخص ثالث

خودروهای قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی قطعات و کاهش ایمنی، احتمال بیشتری برای وقوع حادثه دارند. معمولا برای خودروهایی که بیش از ۱۵ سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد، به‌ازای هر سال اضافی، ۲ درصد به حق بیمه اضافه می‌شود؛ این افزایش قیمت بیمه شخص ثالث براساس سال ساخت خودرو ممکن است تا ۲۰٪ افزایش یابد.

قیمت بیمه ثالث براساس سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی شرکت بیمه در برابر خسارت‌های مالی واردشده به اشخاص ثالث را مشخص می‌کند. هر سال، حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود، اما بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری انتخاب کند. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

    حداقل تعهد مالی: ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان

    حداکثر تعهد مالی: ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در هر سال برابر ۲.۵٪ نرخ دیه در ماه‌های حرام است. در سال ۱۴۰۴ که نرخ دیه در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین شده، حداقل پوشش مالی بیمه ثالث ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان محاسبه شده است. بیمه‌گذار می‌تواند با انتخاب پوشش مالی بالاتر (تا سقف ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان) در مقابل خسارت‌های مالی احتمالی از امنیت بیشتری برخوردار شود.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در صورت تمدید نکردن به‌موقع بیمه‌نامه، جریمه دیرکرد به‌صورت روزانه محاسبه و به حق بیمه اضافه می‌شود. این جریمه براساس نوع وسیله نقلیه متفاوت است و به‌ازای هر روز تاخیر، مبلغی به‌عنوان جریمه در نظر گرفته می‌شود. 

برای جلوگیری از جریمه دیرکرد، پیشنهاد می‌کنیم تمدید خودکار بیمه شخص ثالث را به آفربیمه بسپارید. با اضافه کردن پلاک خود به «پلاک‌های پرو» در سایت آفربیمه ، بدون نگرانی از جریمه دیرکرد و نداشتن بیمه شخص ثالث، در تاریخ سررسید بیمه‌نامه جدید شما توسط آفربیمه صادر خواهد شد.

مدت اعتبار بیمه‌نامه و تاثیر آن بر قیمت بیمه شخص ثالث

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث بسته به درخواست بیمه‌گذار می‌تواند بلندمدت (یک‌ساله) یا کوتاه‌مدت (از چند روز تا چند ماه) باشد. انتخاب مدت بیمه‌نامه تاثیر مستقیمی بر هزینه بیمه شخص ثالث دارد. بیمه‌نامه‌های یک‌ساله معمولا مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند و تخفیفات بیشتری شامل حال آن‌ها می‌شود. در مقابل، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت برای شرایط خاصی مثل فروش خودرو یا عدم توانایی پرداخت کامل حق بیمه مناسب‌تر است.
در صورت صدور بیمه‌نامه کوتاه‌مدت، حق بیمه محاسبه‌شده معمولا ۲۰٪ یا بیشتر از مجموع بیمه‌نامه یک‌ساله گران‌تر خواهد بود. به عبارت دیگر، اگر بیمه‌گذار مجموع حق بیمه کوتاه‌مدت را در طول یک سال محاسبه کند، هزینه بیشتری نسبت‌به یک بیمه‌نامه سالانه پرداخت خواهد کرد.

نرخ حق بیمه براساس تخفیف بیمه شخص ثالث

تخفیف عدم خسارت یکی از عوامل مهم در کاهش حق بیمه شخص ثالث است. این تخفیف به نسبت تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمه‌نامه اعمال می‌شود که به ازای هر سال تخفیف معادل 5% و نهایتا تا 70% (معادل 14 سال) قابل اعمال است.

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت بروز خسارت و استفاده از بیمه برای جبران هزینه‌ها، تخفیف‌های عدم خسارت به‌طور کامل از بین نمی‌روند، بلکه به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابند.

برای مثال اگر یک بیمه‌گزار در طول 11 سال هیچ خسارتی نداشته باشد و سپس در یک حادثه منجربه خسارت مالی از بیمه خود استفاده کند، تخفیف عدم خسارت او از 55% به 35% کاهش خواهد یافت.

راهنمای انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث به خودروی جدید یا بستگان درجه یک

اگر قصد دارید تخفیف‌های بیمه شخص ثالث را به خودروی جدید منتقل کنید یا آن را در اختیار یکی از بستگان درجه یک خانواده‌تان قرار دهید، باید مراحل مشخصی را طی کنید. در شرایطی مثل فروش خودرو و عدم خرید خودروی جدید، می‌توانید از شرکت بیمه گواهی حفظ تخفیف دریافت کرده و تخفیف‌هایتان را برای آینده ذخیره کنید. همچنین، در صورت فوت مالک خودرو، یکی از وراث قانونی با رضایت سایر وراث می‌توانند این تخفیف‌ها را به نام خود منتقل کنند.

قوانین و شرایط انتقال تخفیف عدم خسارت

در سال‌های اخیر، مقررات مربوط به انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث تغییراتی داشته که لازم است با آن‌ها آشنا باشید:

تعلق تخفیف به مالک پلاک:
تخفیف‌های عدم خسارت صرفاً به صاحب پلاک خودرو اختصاص دارد و در صورت واگذاری خودرو، به مالک جدید منتقل نخواهد شد.

قابلیت انتقال به اعضای درجه‌یک خانواده:
امکان واگذاری تخفیف به همسر، پدر، مادر یا فرزندان وجود دارد، اما این امکان برای سایر بستگان (مانند خواهر و برادر) در نظر گرفته نشده است.

هم‌نوع بودن خودروها:
نوع خودرو قبلی و جدید باید مشابه باشد. مثلاً انتقال تخفیف از خودرو سواری به وانت یا موتور مجاز نیست.

بر اساس مقررات جدید، انتقال تخفیف به اشخاص دیگر (غیر از موارد مجاز فوق) قانونی نبوده و نوعی تخلف محسوب می‌شود.

چطور تخفیف بیمه شخص ثالث را منتقل کنیم؟

برای انتقال تخفیف به خودرو جدید یا یکی از بستگان واجد شرایط، مراحل زیر را دنبال کنید:

دریافت سوابق پلاک:
با مراجعه به مراکز تعویض پلاک، تاریخچه پلاک خود را دریافت نمایید. شما میتوانید از در وب سایت آفربیمه از بخش سایر خدمات نسبت به دریافت تاریخچه پلاک بصورت آنلاین اقدام نمایید.

استعلام میزان تخفیف:
از طریق سامانه‌هایی مانند آفربیمه، تخفیف فعلی بیمه‌تان را بررسی کنید.

آماده‌سازی مدارک:
مدارک هویتی، کارت خودرو جدید، بیمه‌نامه قبلی و تاریخچه پلاک را تهیه کنید.

مراجعه به شرکت بیمه:
با در دست داشتن مدارک فوق، به شرکت بیمه‌گر مراجعه و درخواست انتقال تخفیف را ثبت کنید.

دریافت الحاقیه:
پس از تأیید مدارک توسط شرکت بیمه، الحاقیه‌ای به‌عنوان سند رسمی انتقال تخفیف صادر می‌شود.

با انجام درست این مراحل، می‌توانید از تخفیف‌های قبلی خود یا یکی از اعضای درجه یک خانواده بهره‌مند شوید و در هزینه‌های بیمه شخص ثالث صرفه‌جویی کنید. این انتقال علاوه بر مزایای مالی، باعث حفظ سابقه بیمه‌ای ارزشمند شما نیز خواهد شد.