معرفی بیمه‌نامه آتش‌سوزی منازل مسکونی

بیمه آتش‌سوزی به منظور جبران خسارت‌های مالی و مادی ناشی از وقوع حادثه آتش‌سوزی بر اموال منقول و غیرمنقول متعلق به بیمه‌گذار، چه افراد حقیقی و چه حقوقی، طراحی شده است. این نوع بیمه تنها خسارت‌های مالی را پوشش می‌دهد و شامل خسارات جانی و بدنی نمی‌شود. بنابراین، در صورت آسیب به افراد، این بیمه مسئولیتی ندارد. این بیمه‌نامه برای کسانی که در خانه‌های مسکونی زندگی می‌کنند و همچنین برای کلیه اموال منقول و غیرمنقول داخل منازل مسکونی (اموالی که در خانه‌ها استفاده می‌شوند) ضروری است.

ماده 14 قانون تملک آپارتمان‌ها

طبق اصلاحیه مورخ 1376/03/11، مدیر یا مدیران ساختمان موظف‌اند که تمامی ساختمان را به عنوان یک واحد در برابر آتش‌سوزی بیمه کنند. سهم هر مالک متناسب با زیربنای اختصاصی او توسط مدیر تعیین و از هر یک از مالکان دریافت شده و به شرکت بیمه پرداخت می‌شود. در صورتی که این اقدام انجام نشود و حادثه آتش‌سوزی رخ دهد، مدیر یا مدیران مسئول پرداخت خسارات وارده خواهند بود.

شرایط و مراحل صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی

فرآیند صدور این بیمه‌نامه شامل مراحل زیر است:

تکمیل پرسشنامه توسط بیمه‌گذار: بیمه‌گذار باید فرم پیشنهادی بیمه را که شامل اطلاعاتی مانند نام و نشانی خود، محل مورد بیمه، خطرات درخواستی برای پوشش، ارزش اموال، سابقه آتش‌سوزی، وضعیت همسایگان، تأمین برق و آب، امکانات اطفا حریق و شرایط نگهبانی است، پر کرده و امضا نماید.

بازدید اولیه از محل مورد بیمه: در صورت نیاز، کارشناسان بازدیدی از محل انجام می‌دهند و گزارش بازدید را برای بررسی بیشتر ارسال می‌کنند.

بررسی و تصمیم‌گیری صادرکننده بیمه‌نامه: پس از مطالعه فرم و گزارش بازدید، یکی از سه حالت زیر رخ می‌دهد:

ریسک به گونه‌ای است که صدور بیمه‌نامه ممکن نیست و بیمه‌گذار مطلع می‌شود.

ریسک قابل قبول است مشروط بر انجام برخی اصلاحات ایمنی که پس از آن بازدید مجدد صورت می‌گیرد.

ریسک مطلوب بوده و بیمه‌گر پیش‌نویس بیمه‌نامه را تهیه و حق بیمه را تعیین می‌کند.

خطرات اضافی قابل پوشش در بیمه آتش‌سوزی

علاوه بر خطرات اصلی (حریق، انفجار، صاعقه)، موارد زیر نیز قابل اضافه شدن به پوشش بیمه هستند:

زلزله و آتشفشان

سیل و طغیان آب رودخانه‌ها و دریا

ترکیدگی لوله‌های آب

خسارت‌های ناشی از بارش باران و ذوب برف

سنگینی برف

سقوط هواپیما یا قطعات آن

آشوب، بلوا، قیام و اغتشاشات داخلی

هزینه پاکسازی محل

برخورد جسم خارجی (به جز شکست شیشه)

شکست شیشه

ضرر ناشی از توقف کسب و کار (عدم النفع)

انفجار ظروف تحت فشار مانند دیگ بخار و کمپرسورها

سقوط بهمن

رانش زمین

ریزش و نشست چاه

نشت گاز در سردخانه‌ها

خودسوزی

سقوط قطعات خودرو

خسارت ناشی از نوسانات برق

مسئولیت آتش‌سوزی و ترکیدگی لوله آب در قبال همسایگان

سرقت

شرایط فسخ بیمه‌نامه آتش‌سوزی

هم بیمه‌گذار و هم بیمه‌گر می‌توانند در هر زمان درخواست فسخ قرارداد را داشته باشند. در این صورت:

اگر بیمه‌گذار درخواست فسخ دهد، حق بیمه پرداختی تا آن زمان بر اساس تعرفه کوتاه مدت محاسبه شده و باقی‌مانده به او بازگردانده می‌شود.

اگر بیمه‌گر درخواست فسخ کند، حق بیمه تا زمان فسخ با تعرفه روزشمار محاسبه و مابقی عودت می‌شود.

نکته مهم: تعرفه کوتاه مدت بیشتر از تعرفه روزشمار است؛ تعرفه کوتاه مدت به نفع بیمه‌گر و تعرفه روزشمار به نفع بیمه‌گذار است.

خطراتی که تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی نیستند

موارد زیر معمولاً خارج از تعهد بیمه‌گر هستند مگر اینکه خلاف آن در بیمه‌نامه ذکر شده باشد:

جنگ، جنگ داخلی، شورش، اعتصاب، قیام، انقلاب، کودتا و اغتشاشات داخلی

زمین‌لرزه، آتشفشان، رانش زمین، سیل و طغیان رودخانه‌ها

انفجار مواد منفجره مانند دینامیت و TNT

حوادث ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای